En un contexto económico lleno de incertidumbre, los hipotecados tienen motivos para respirar un poco más tranquilos. Y es que, según los últimos datos, el Euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha registrado su menor valor en agosto. Esta noticia es alentadora para aquellos que tienen una hipoteca, ya que implica una disminución en la cuota mensual que deben pagar. Esta bajada del Euríbor es un respiro para las economías familiares, que ven cómo sus gastos se reducen gracias a esta tendencia a la baja. En este sentido, es importante analizar las implicaciones de esta noticia y cómo puede afectar a la situación económica actual.
Euríbor registra el menor valor de agosto: una noticia alentadora para los hipotecados
El Euríbor, el índice de referencia más utilizado en Europa para calcular el tipo de interés que se pagará por una hipoteca variable, ha registrado un nuevo mínimo en agosto, lo que supone una noticia alentadora para todos los hipotecados.
El dato diario se sitúa como el mejor de todo el mes de agosto, quedando bajo la barrera del 3,1%, que hasta ahora no se había superado. De esta forma, la tendencia de la media mensual se mantiene en un descenso constante y sigue bajando con el 3,095% que ha marcado el dato diario, por lo que aquellos que renueven sus hipotecas con el porcentaje de agosto continúan recibiendo grandes noticias.
Tras festejar en julio, con descuentos en algunos casos de las hipotecas que superaban los 1.200 euros en sus revisiones anuales, el indicador al que hacen referencia la mayoría de las hipotecas variables en España sigue dando alegrías. Agosto arrancó con el dato más bajo de los últimos 13 meses y, ahora, cerca del final, esta cifra continúa reduciéndose.
La media mensual, con la bajada de hoy 27 de agosto, continúa disminuyéndose y baja hasta el 3,176%, el porcentaje más bajo de los últimos dos años y lejos del más del 4% de agosto de 2023.
¿Cuánto baja la hipoteca en la revisión de julio?
En algunos casos concretos, el descuento sube hasta los 1.200 euros. En este caso, según los cálculos de iAhorro, con el supuesto de una hipoteca con un plazo de amortización de 30 años y un diferencial del 0,99%, una hipoteca variable de 150.000 euros al año ahorrarían 633,73 euros. Si hablamos de 300.000 euros, sube a 1.267 euros.
Para hacer los cálculos de cuánto se ahorran los hipotecados con revisión semestral, debemos tener en cuenta el dato que el Euríbor registró en enero de 2024, cuando se situó en el 3,609%. Por tanto, en la revisión actual la bajada será mínima.
La mayor caída del Euríbor del año
Julio y agosto suelen ser meses tranquilos para el mercado hipotecario. Sin embargo, el Euríbor no quiere descansar y está animando mucho más de lo previsto el mercado hipotecario en estas fechas.
El índice de referencia más utilizado en Europa para calcular el tipo de interés que se pagará por una hipoteca variable ha dado la sorpresa y, contra todo pronóstico, registra este mes la mayor caída del año: baja algo más de una décima en julio respecto al dato registrado el mes anterior y anota así su valor más bajo registrado desde enero de 2023 (3,337%).
Concretamente, el Euríbor se encuentra ahora mismo en el 3,52%, algo más de una décima (0,118 puntos) por debajo del dato de junio (3,65%) y también algo más de seis décimas (0,617 puntos) por debajo del dato del mismo mes de 2023 (4,149%).
Además, este indicador ha registrado a lo largo de las últimas semanas de este mes los datos diarios más bajos del año, alcanzando incluso valores en torno al 3,4%. Por ejemplo, el viernes 26 de julio se situó en el 3,426%, el lunes día 29 registró un 3,425% y este pasado martes 30 de julio cayó aún más, hasta el 3,406%, el valor diario más bajo registrado también desde marzo de 2023.
Esto le ha llevado a anotar en la media mensual su mayor caída interanual en 11 años, desde junio de 2013. “Después de un periodo alcista como el que vivimos el año pasado, el descenso que estamos viendo en el Euríbor es lógico, sobre todo porque en el mercado hipotecario estamos en un momento en el que vemos cierto optimismo de cara a que el Banco Central Europeo (BCE) continúe con la bajada de los tipos de interés a la vuelta de vacaciones, en su reunión de septiembre”, analiza Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
Las mejores hipotecas de agosto
Así las cosas, las ofertas que destaca el comparador, en un mercado en el que todavía los bancos no han empezado la 'guerra' de la hipoteca, son las siguientes:
HIPOTECA FIJA: Si una persona está buscando un préstamo a tipo fijo con el TIN por debajo del 3% puede optar por la que ofrece Banco Sabadell. El usuario podrá disfrutar de un TIN del 2,60% y una TAE del 3,76% siempre que domicilie la nómina o pensión y contrate tres seguros (de hogar, vida y protección de pagos).
HIPOTECA MIXTA: Sabadell cuenta con una de las hipotecas mixtas más atractivas del mercado. Durante tres años el cliente pagará un TIN fijo del 2,10% y, después, del Euríbor +0,70%. Todo ello siempre que se domicilie la nómina o pensión y se contraten dos seguros (de hogar y vida).
HIPOTECA VARIABLE: EVO comercializa una hipoteca variable con un TIN del Euríbor +0,48% (2,20% durante los dos primeros años de vida del préstamo) y una TAE del 4,28%. A cambio será necesario domiciliar la nómina, prestación por desempleo o pensión superior a 600 euros y contratar un seguro de hogar.
Por su parte, BBVA proporciona una hipoteca variable con un TIN del Euríbor +0,60% (1,99% durante el primer año) y una TAE del 5,02%. A cambio el usuario tendrá que domiciliar la nómina y adquirir dos seguros (de hogar y amortización de préstamos).
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