¿Cuánto dinero puedo ahorrar si pago un préstamo con anticipación?

¿Cuánto dinero puedo ahorrar si pago un préstamo con anticipación?

Si usted tiene un préstamo activo y está considerando pagarlo con anticipación, es importante saber que esta decisión puede tener un impacto significativo en sus finanzas personales. La amortización anticipada de un préstamo puede generar ahorros importantes en intereses y reducir el plazo de pago. Pero, ¿cuánto dinero exactamente puede ahorrar? En este artículo, analizaremos los factores clave que influyen en el ahorro y proporcionaremos herramientas prácticas para que usted pueda calcular el impacto de pagar un préstamo con anticipación. Descubra cómo puede aprovechar al máximo esta estrategia y mejorar su situación financiera.

Ahorrar dinero con anticipación: ¿cuánto puedes ahorrar al pagar un préstamo rápido?

Amortizar un préstamo, como el de una hipoteca, de una forma anticipada, quiere decir que se devuelve una parte o incluso la totalidad del dinero pendiente a una entidad financiera antes del plazo acordado en el momento de su firma. Esta es una opción que se encuentra recogida por la legislación en España y que, usado de una forma adecuada, se puede ayudar a pagar menos en intereses.

Cuando se reduce la cantidad adeudada, es posible acortar el plazo a través del abono de la misma cuota mensual, haciendo que se generen intereses durante un menor periodo de tiempo. Además, los intereses se darán sobre una cantidad inferior, lo que significa que se pagará menos por el dinero prestado.

Pagar menos en intereses: ¿cuál es el secreto para amortizar un préstamo con antelación?

La amortización anticipada de un préstamo personal no siempre es gratuita, pues las entidades financieras tienen la posibilidad de aplicar una comisión, que según la ley puede ser un máximo del 1% en el caso de que el plazo hasta el vencimiento del contrato sea superior a un año, y de 0,5% si es menor. No obstante, hay entidades que permiten a sus clientes amortizar de forma anticipada sin costes.

Otro punto a valorar es si conviene amortizar plazo o cuota para ahorrar, una duda muy frecuente entre quienes piensan en amortizar parcialmente el préstamo. En este sentido, conviene optar por acortar el plazo, lo que supondrá mantener la misma cuota mensual que se estaba pagando, pero consiguiendo reducir los intereses, que no solo se generan sobre la cuantía a devolver, sino que también lo hacen durante un tiempo determinado. Al acortar el tiempo de devolución, se conseguirá que se originen menos intereses y, por tanto, se pagará menos.

Si se opta por mantener el plazo, aunque se pagarán menos intereses porque estos serán generados sobre un capital menor a devolver, se producirán durante más tiempo, haciendo que, aunque se consiga cierto ahorro, este sea inferior a si se reducen los plazos de devolución.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar con la amortización anticipada?

Para saber cuánto se puede ahorrar con una amortización anticipada habrá que valorar una serie de factores, un cálculo que se efectuará teniendo en consideración si la amortización es parcial o total, siendo esta última la más beneficiosa en todos los casos, aunque también supone un mayor esfuerzo económico.

También habrá que valorar la cantidad de dinero de la amortización parcial, al no resultar en el mismo ahorro amortizar 100 euros que 1000 euros o más; así como el momento en el que se realice, pues cuanto antes se realice, más ahorro se obtendrá por el sistema francés de reembolso que aplican los bancos, en los que en las primeras cuotas del préstamo la mayor parte del pago va destinado a los intereses.

Además, también influirá si la entidad financiera cobra o no una comisión por amortizar un préstamo con antelación, o si se decide optar por mantener la cuota mensual acortando los plazos, o reducir la mensualidad y dejar el plazo de reembolso original.

En definitiva, una amortización total y que se dé lo antes posible dentro del plazo será como más se ahorrará, puesto que saldará el préstamo y no originará más intereses. Sin embargo, lo más común es apostar por amortizaciones parciales, sobre todo en épocas como el verano o Navidad, cuando muchas personas aprovechan las pagas extraordinarias para reducir sus préstamos.