El tipo de interés euríbor alcanza un nivel histórico bajo, lo que puede generar descuentos en hipotecas de hasta más de 2.000 euros en algunas operac

En un contexto económico marcado por la incertidumbre y la volatilidad, el tipo de interés euríbor ha alcanzado un nivel histórico bajo, lo que puede tener un impacto significativo en el mercado hipotecario. Según expertos en la materia, este descenso puede generar descuentos en hipotecas de hasta más de 2.000 euros en algunas operaciones, lo que supone una oportunidad única para aquellos que buscan adquirir una vivienda o refinanciar su deuda hipotecaria. Esta noticia puede ser de gran interés para muchos ciudadanos que ven en la vivienda un activo seguro y una inversión a largo plazo.

Euríbor alcanza nivel histórico bajo: hipotecas podrían descender en hasta 2.000 euros anuales

Los hipotecados están de enhorabuena porque septiembre trae consigo una buena noticia: la bajada del euríbor, que toca fondo hasta el 2,775%, alejándose de la media mensual del temido 3%. Esto supone una disminución del 28% respecto a su cotización del mismo período del año anterior, lo que se traducirá en un ahorro en las hipotecas que puede superar los 2.000 euros anuales en algunos casos, según los expertos.

Septiembre, el mes de la fiesta de la hipoteca en España

Septiembre se va a convertir en el mes de la fiesta de la hipoteca en España, porque los hipotecados que renueven su crédito con este dato notarán grandes descuentos en sus cuotas, algo que no sucedía desde hace meses. El dato del euríbor en septiembre puede ser, además, el principio de nuevos descensos, tras los movimientos del Banco Central Europeo y la Fed.

Agosto ya arrancó en mínimos y la tendencia se mantuvo hasta el final, dejando una media mensual del 3,039%, su mayor bajada interanual en 11 años. Ahora, en la recta final de septiembre, este tiene una media de 2,977%, de forma que al cierre del mes es probable que rompa la barrera del 3% si todo sigue como hasta ahora, un porcentaje que se corresponde con el más bajo de los últimos dos años, estando muy lejos del más del 4,1% de septiembre de 2023.

¿Cuánto baja la hipoteca en la revisión de septiembre?

En algunos casos concretos, una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual, y un tipo de interés de euríbor más diferencial del 0,99% verá cómo su cuota mensual se reduce hasta 97 euros al mes: de pagar 811,02 euros pasará a abonar tras esta revisión 714 euros. Esto supone, igualmente, un abaratamiento en su hipoteca de 1.164 euros al año.

Y, en caso de que la cuantía inicial de la hipoteca ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas características mencionadas en el caso anterior, la rebaja sería todavía mayor: 194 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.328 euros anuales, según datos de iAhorro.

¿Qué pasará ahora con las hipotecas?

Esta bajada seguramente mejorará un poco la situación del mercado hipotecario español. Según iAhorro, las entidades financieras tienen previsto mejorar sus ofertas hipotecarias entre finales de septiembre y principios de octubre, bajando sobre todo los intereses a pagar por las hipotecas fijas y mixtas. Ahora mismo una muy hipoteca fija podría estar en torno al 2,5%, y durante las próximas semanas podríamos empezar a ver producto ya entorno al 2,2% o incluso 2% TIN; en hipoteca mixta se podrían acercar al 1,5% TIN para los primeros años.

Desde Fotocasa están convencidos de que más de un 20% de los compradores podría volver al mercado tras las bajadas de tipos de interés, un momento para el que espera una lucha hipotecaria entre entidades financieras con un producto que volverá con fuerza al mercado: las hipotecas a tipo fijo.

¿Cuándo es la próxima reunión del BCE?

La próxima reunión que mantendrá el BCE está prevista para el 17 de octubre. Queda poco más de un mes y servirá, más que nada, para evaluar la situación de la economía tras la bajada de este jueves. No creemos que haya nueva reducción de tipos en esa cita. Otra cosa será en la prevista para el 12 de diciembre.

Entonces sí esperamos que el organismo europeo vuelva a reducir los tipos de interés, lo que no sabemos es cuánto. Hay dos posibilidades: que los baje 0,25 puntos, como viene haciendo hasta ahora, o que esa disminución sea más pronunciada, de hasta 0,5 puntos, señalan desde iAhorro.

¿Cómo afecta al precio de la vivienda?

El giro de la política monetaria del BCE hacia una postura más flexible, tendrá un impacto considerable en la evolución del mercado inmobiliario en España. El impacto inmediato será para los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que la mayoría de ellos están referenciados al euríbor.

Este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, y marcó su punto más álgido con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, ya registra una media mensual del 3,166 % en agosto de 2024, la mayor bajada en más de una década.

Además, la progresiva bajada de tipos condicionará la evolución del euríbor, haciendo que caiga más rápido de lo que se esperaba, por lo que las previsiones apuntan a que quizás a cierre de este año pueda acercarse al 2,5% e iniciar una senda de estabilización, apunta Fotocasa.