7 Pecados que debes evitar al realizar una subrogación de hipoteca, según los expertos en propiedad raíz
La subrogación de hipoteca es un proceso complejo que requiere atención y cuidado para evitar errores costosos. Según los expertos en propiedad raíz, existen varios pecados que los propietarios deben evitar a toda costa al realizar esta operación. En este artículo, exploraremos los 7 errores más comunes que se cometen al subrogar una hipoteca y cómo pueden afectar negativamente tus finanzas y tu patrimonio. Desde la falta de documentación hasta la elección de una entidad financiera inadecuada, estos errores pueden tener consecuencias graves si no se toman las precauciones necesarias.
Errores comunes al subrogar una hipoteca: ¿cómo evitarlos y ahorrar dinero?
Desde que el Euríbor comenzó a caer en abril de este año, los ahorros de los hipotecados se han visto aliviados. De hecho, el pasado mes de septiembre algunas hipotecas bajaron más de 2.000 euros al año. De la mano de esta desescalada del indicador al que hacen referencia la mayoría de las hipotecas en España llegan las dudas de los hipotecados sobre qué hacer con sus préstamos hipotecarios, todavía más caros que hace unos años.
A la espera de una nueva decisión del Banco Central Europeo, los expertos responden a las dudas sobre si es momento para subrogar. Según Gibobs, se han disparado las solicitudes de cambio de banco para hipotecas firmadas entre 2017 y 2023. Jorge González-Iglesias, consejero delegado de la compañía, indica que durante este año hemos observado que las personas que firmaron una hipoteca durante 2018 y 2019 se han mostrado más interesados en revisarla.
Según este experto, los españoles pueden ahorrar de media unos 172 euros al mes mediante la subrogación. En iAhorro calculan que se pueden llegar a ahorrar casi 700 euros subrogando una hipoteca de 150.000 euros contratada en 2019 con un plazo de amortización de 30 años.
Fallos habituales al subrogar mi hipoteca
Marcelo Siqueira, jefe de operaciones de Bayteca, explica que un error común a la hora de subrogar la hipoteca es concentrarse solo en la cuota mensual y señala que es crucial comparar todos los aspectos, incluidos los tipos de interés, comisiones y otros costes asociados.
Desde iAhorro consideran que generalmente el principal error es no comparar suficiente. Esto mismo lo comparten desde Gibobs, que señalan que es habitual solicitar una revisión directamente con el banco actual, que muchas veces responden que no hay una oferta mejor y, si rebajan algo, suele ser una cantidad muy pequeña.
También es habitual no tener en cuenta, o no darle suficiente importancia, a las bonificaciones que se ofrecen a las nouvelles hipotecas. No solo hay que mirar el TIN o la TAE sino el gasto total que conllevará la hipoteca, como los productos asociados que se solicitan para realizar la bonificación, como puede ser la contratación de seguros.
Recomendaciones para subrogar una hipoteca
Para evitar errores y ahorrar dinero, es importante tener en cuenta varios aspectos:
- Tener en cuenta nuestro perfil: elegir la mejor oferta bancaria en función de las condiciones de los hipotecados y sus preferencias, y reflexionar acerca de si se prefiere la estabilidad de una hipoteca fija o minimizar pagos con otra modalidad.
- Calcular el coste del cambio de hipoteca: los gastos por subrogación suponen unos 400 euros, mientras que la cancelación supone unos 1.200 euros.
- Definir los objetivos a corto y largo plazo: planificar una cancelación a corto plazo o continuar pagando el préstamo durante muchos años.
- Comparar múltiples entidades: no firmar nada que no se entienda.
Siguiendo estas recomendaciones, los hipotecados podrán evitar errores comunes y ahorrar dinero al subrogar su hipoteca.
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