Desentrañando la diferencia entre planes de pensiones y fondos de pensiones: ¿Qué opción es mejor para tu futuro?

Desentrañando la diferencia entre planes de pensiones y fondos de pensiones: ¿Qué opción es mejor para tu futuro?

En la búsqueda de una seguridad financiera en el futuro, las personas suelen confundir dos conceptos clave: planes de pensiones y fondos de pensiones. Aunque ambos términos se refieren a la planificación para la jubilación, existen diferencias sustanciales entre ellos. Es fundamental entender las características y beneficios de cada opción para tomar una decisión informada y asegurar un futuro financiero estable. En este artículo, desentrañaremos la diferencia entre planes de pensiones y fondos de pensiones, y te brindaremos las herramientas necesarias para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos.

Elige bien: descubre la diferencia entre planes de pensiones y fondos de pensiones para un futuro seguro

Cuando se piensa en generar un ahorro a largo plazo, es habitual que haya dudas entre un plan de pensiones y un fondo de pensiones. La mejor manera de poder conocer sus diferencias es explicar en qué consiste cada uno de ellos, de manera que se pueda saber cómo llegar a generar esos ingresos para el futuro.

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto financiero de ahorro a largo plazo, diseñado especialmente para disponer de una cantidad de dinero en el momento de la jubilación. Sin embargo, existen otras circunstancias en las que es posible beneficiarse del plan de ahorro, aunque no se llegue a alcanzar esta, como en caso de desempleo de larga duración, incapacidad laboral o fallecimiento.

Su finalidad es la de servir como complemento de la pensión pública que se recibe al acceder a la jubilación por parte de la Seguridad Social. Es importante, por tanto, saber que el contratar este producto de ahorro no supone una sustitución o reemplazo del sistema público de pensiones, ni tampoco admite la renuncia a los derechos y obligaciones relacionados con dicha prestación económica.

Las aportaciones a un plan de pensiones suelen ser flexibles en cuanto a su importe, tipo y período, siendo suficiente con esperar a la jubilación para recuperar el dinero invertido, salvo que se dé alguna de las situaciones ya mencionadas y que permiten anticipar el cobro del importe correspondiente.

Tipos de planes de pensiones

Los tipos de planes de pensiones se pueden diferenciar en función de diferentes criterios:

• Según el constituyente: individuales, de empleo o asociados;
• En función de las aportaciones: aportación definida, prestación definida o planes mixtos;
• Según la política de inversión: renta fija a corto y largo plazo, renta fija mixta, renta variable, renta variable mixta o garantizados.

¿Qué es un fondo de pensiones?

Un fondo de pensiones es un patrimonio sin personalidad jurídica que está creado con el objetivo de que se cumplan los planes de pensiones que forman parte del mismo. Su finalidad es la de funcionar como instrumentos financieros que canalizan los diferentes flujos monetarios generados por los propios planes de pensiones.

Los fondos de pensiones se pueden clasificar en función del tipo de activo en el que se invierta, siendo aquellos de más riesgo, como la renta variable, los que acostumbran a ofrecer una mayor rentabilidad, mientras que los productos de renta fija son inversiones más seguras, pero suponen una rentabilidad inferior. Dependiendo de cómo se diversifiquen las inversiones, los fondos están orientados a un perfil de inversor determinado.

Tipos de fondos de pensiones

Los tipos de fondos de pensiones son:

• Renta a corto plazo: activos de renta fija como bonos y letras del tesoro;
• Renta fija a largo plazo: instrumentos de deuda pública como obligaciones o bonos corporativos;
• Renta variable: acciones y otros valores de renta variable;
• Renta fija mixta: activos de renta fija y variable, con mayor proporción de los primeros;
• Renta variable mixta: activos de renta fija y variable, con mayor proporción de los segundos.

¿Cuál es la diferencia entre los planes y fondos de pensiones?

Los planes de pensiones son productos de inversión y ahorro que son comercializados por parte de las entidades financieras, mientras que los fondos de pensiones son los vehículos que se utilizan para poder realizar dichas inversiones.

Por otro lado, hay que hablar de los planes de jubilación, que son seguros de vida que ofrecen las aseguradoras en las que una parte de la prima que se abona está destinada a crear un ahorro con vistas a la jubilación. En estos últimos, no existe una obligación legal de mantener el dinero hasta la jubilación.