¡Ahorra miles de euros en tu hipoteca! Descubre el secreto del sistema de amortización francés
¿Sabías que existen formas de reducir significativamente el costo de tu hipoteca? Ahora es posible ahorrar miles de euros gracias al sistema de amortización francés, un método innovador que está revolucionando la forma en que los propietarios pagan sus préstamos. A diferencia de los tradicionales sistemas de amortización, este método francés te permite reducir tus pagos mensuales y acortar el plazo de tu hipoteca. ¿Cómo es posible? En este artículo, te revelamos el secreto detrás de este sistema y te mostramos cómo puedes aplicarlo para salvar miles de euros en tus pagos de hipoteca.
¡Aplasta tus intereses y ahórrate miles de euros en tu hipoteca!
Comprar una vivienda es probablemente una de las decisiones más importantes que tienen que afrontar los hogares españoles. El alto coste económico que supone pasar de inquilino a propietario provoca que las familias siempre intenten sacar las condiciones más ventajosas en sus negociaciones con los bancos cuando van a pedir una hipoteca.
Pese a ello, son las entidades financieras las que prestan el dinero y las que, por tanto, determinan finalmente en base a sus intereses la cuantía y los plazos de devolución de la deuda para la concesión del préstamo.
Sin embargo, existe un modo de ahorrarse miles de euros en la hipoteca si tienes el sistema de amortización francés, el método utilizado por los bancos en España para establecer los pagos que debe realizar el deudor en la inmensa mayoría de los préstamos.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
Se trata de un sistema de amortización mediante cuotas constantes. De hecho, también es conocido como sistema de cuotas fijas. Esto quiere decir que todos los meses pagaremos lo mismo hasta conseguir la liquidación total del préstamo hipotecario.
La entidad financiera Ibercaja explica en su blog de educación financiera que aunque las cuotas sean constantes, hay una notable diferencia en el pago de intereses y la amortización durante la duración del préstamo.
Este sistema conlleva un mayor pago de intereses durante los primeros años del préstamo. O sea, el coste del préstamo se soporta más al principio.
Pero, ¿qué pasa si realizamos amortizaciones anticipadas durante esos años? Según Ibercaja, abarata mucho el coste final. Además, al poder elegir entre reducir el plazo del crédito o la cuantía de la cuota, te facilitará la adaptación a tu situación económica.
Ejemplo práctico
La entidad bancaria ING pone un ejemplo en su página web de una persona que solicita una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y el préstamo concedido tiene un interés fijo del 2%.
Según la entidad, al final del préstamo se habrán abonado 40.734,45 euros en intereses al banco con una cuota de 635,78 euros al mes durante esos 25 años.
De esa cantidad mensual, los seis primeros meses se pagan 250 euros en intereses -supone el 39% del total- y a partir de ahí esa cuantía va descendiendo poco a poco hasta abonar en la última cuota 1,06 euros de intereses.
Pero, ¿qué pasa si logramos ahorrar 10.000 euros y los destinamos a amortizar nuestra deuda?
Si optamos por reducir el plazo de la hipoteca, nos ahorraríamos hasta 4.641,29 euros y el plazo se quedaría en 18 años.
Si optamos por reducir la cuota, el ahorro de intereses sería de 2.141,2 euros y se nos quedaría una cuota de 583,04 euros para los siguientes 20 años.
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