¿Cuánto dinero debes ahorrar para alcanzar el sueño de tener una casa propia?

¿Cuánto dinero debes ahorrar para alcanzar el sueño de tener una casa propia?

El sueño de tener una casa propia es uno de los objetivos más ambiciosos y deseados por muchas personas. Sin embargo, lograrlo requiere planificación financiera, disciplina y conocimientos sobre los costos asociados con la adquisición de una vivienda. En este sentido, una de las preguntas más frecuentes es ¿cuánto dinero debes ahorrar para alcanzar este objetivo? La respuesta no es única y depende de varios factores, como el precio del inmueble, los gastos de cierre, el interés del préstamo hipotecario y el plazo de amortización, entre otros. En este artículo, te brindaremos las claves para calcular cuánto dinero debes ahorrar para alcanzar el sueño de tener una casa propia.

La Estrategia Financiera para Alcanzar el Sueño de la Propiedad

Las recientes ayudas de financiación para los jóvenes que quieren comprar una casa han puesto sobre la mesa una nueva cuestión: ¿cuál debe ser la estrategia financiera ahora? Generalmente, los bancos financian hasta un 80% del valor de la vivienda, por lo que los interesados en pedir una hipoteca deben tener asegurado un ahorro del 20% restante para poder comprar la casa, a lo que se suma alrededor de un 10% adicional por los gastos vinculados a la compra de vivienda.

¿Cuánto es lo Máximo que se Puede Pagar en Efectivo en 2024?

Las ofertas generales siguen asegurando la financiación de hasta el 80%, sin embargo, tanto los propios bancos como la administración pública han lanzado medidas de financiación como las conocidas como ‘avales ICO’ para los más jóvenes. Estas ayudas promueven la financiación hasta el 100% del valor de la vivienda, por tanto, ¿sigue siendo necesario el 20% habitual para la entrada?

Pese a que para los perfiles generales esta recomendación de ahorro previo sigue vigente, según señala el director de hipotecas en Idealista, Juan Villén, los perfiles que optan a un contrato hipotecario que financia un porcentaje mayor o que se encuentren en una Comunidad Autónoma (CCAA) en la que los gastos e impuestos vinculados a la compra de la vivienda son menores no deben ignorar la importancia del ahorro.

La Importancia del Ahorro

Desde el portal inmobiliario, Villén señala que no es buena recomendación gastar todo el ahorro en la compra de la vivienda, ya que después se acaban pidiendo préstamos personales más caros para otros gastos. “Por mero cálculo financiero, cuanta menor sea la cantidad de hipoteca que se pida, menores intereses se acabarán pagando”, añade el director de hipotecas.

Además, la importancia de administrar el ahorro o no queda allí, “es fundamental a la hora de hacer los números, conocer cuánto se puede aportar como ahorros, pero también cuánto se debe reservar para una posible reforma de la vivienda a comprar, y también guardar siempre un colchón de ahorros para el futuro”, indica Juan Villén.

¿Cuánto Dinero se Debe Tener Ahorrado?

Realmente la cantidad dependerá de la situación económica de cada persona, “hay gente que tiene mucha capacidad de ahorro, y por lo tanto se puede permitir dedicar más dinero inicialmente a la compra, y otra que en cambio debe asegurarse que guarda ese colchón adicional para imprevistos”, explica el experto.

Sin embargo, pese a que se defienda un estudio personalizado para cada perfil financiero, la regla de aportar ese ahorro del 30% (20% de entrada y 10% de gastos) sobre el precio de compra “suele ser un buen punto de partida”, señala el director de hipotecas.

Ahorro Necesario para Comprar una Casa en los Sitios más Caros

El precio varía mucho según el sitio en el que se encuentre la vivienda que se va a comprar. Las Islas Baleares, Madrid y País Vasco son las Comunidades Autónomas donde más caro es el precio por metro cuadrado, en concreto, las cifras alcanzan los 4.445, 3.504 y 2.945 euros, respectivamente. Por tanto, para comprar una vivienda de 100 metros cuadrados en estas CCAA el ahorro debería ser de 133.350 euros, 105.120 euros y 88.350 euros, respectivamente.

Ahorro Necesario para Comprar una Casa en los Sitios más Baratos

Mientras tanto, las tres Comunidades Autónomas en las que el precio es más barato, según los datos del portal inmobiliario, son Castilla-La Mancha, Extremadura y Castilla y León, donde el precio por metro cuadrado alcanza los 939, 976, 1.198 euros, respectivamente. Es decir, si el usuario busca un ahorro del 30% para comprar una casa de 100 metros cuadrados debería acumular un total de 28.170 euros, 29.280 euros y 35.940 euros, respectivamente.