El euríbor cae en picado y está a punto de experimentar la mayor caída en once años: ¿cómo afectará a las cuotas de las hipotecas?

El euríbor cae en picado y está a punto de experimentar la mayor caída en once años: ¿cómo afectará a las cuotas de las hipotecas?

En un giro inesperado, el euroíbor, el índice de referencia para las hipotecas en Europa, ha experimentado una fuerte caída en las últimas semanas. De acuerdo a los análisis, el euríbor está a punto de registrar la mayor caída en once años, lo que generará un impacto significativo en el mercado hipotecario. La pregunta que se hace en este momento es: ¿cómo afectará esta caída a las cuotas de las hipotecas? Los expertos advierten que esta tendencia puede reducir las cuotas de las hipotecas, lo que sería un alivio para los propietarios, pero también puede tener consecuencias impredecibles en el sector financiero.

Euríbor en picado: ¿cómo afectará a las cuotas de las hipotecas?

El euríbor sigue a la baja y, a falta de cinco días, apunta a grandes rebajas en la cuota de la hipoteca. Este lunes 23 de septiembre, ha registrado un 2,902%, el dato diario más bajo del mes y el diferencial más alto desde febrero de 2013.

Una rebaja histórica

Así, el indicador al que hacen referencia la mayoría de las hipotecas en España se mantiene por debajo del 3%, algo que no ocurría desde noviembre de 2022, lo que podría acarrear descuentos en las cuotas que en algunos casos pueden superar los 2.300 euros anuales.

Un mes de descensos

Este mes sigue la senda de descenso que se notó sobre todo a partir del pasado mes de julio. Agosto arrancó en mínimos y la tendencia se mantuvo hasta el final, dejando una media mensual del 3,039%, su mayor bajada interanual en 11 años.

Descuentos en las cuotas

En algunos casos concretos, una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual, y un tipo de interés de euríbor más diferencial del 0,99% verá cómo su cuota mensual se reduce hasta 97 euros al mes: de pagar 811,02 euros pasará a abonar tras esta revisión 714 euros. Esto supone, igualmente, un abaratamiento en su hipoteca de 1.164 euros al año.

Más de 2.000 euros de ahorro

Y, en caso de que la cuantía inicial de la hipoteca ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas características mencionadas en el caso anterior, la rebaja sería todavía mayor: 194 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.328 euros anuales, según datos de iAhorro.

Un impacto en el mercado hipotecario

Esta bajada seguramente mejorará un poco la situación del mercado hipotecario español. Según iAhorro, las entidades financieras tienen previsto mejorar sus ofertas hipotecarias entre finales de septiembre y principios de octubre, bajando sobre todo los intereses a pagar por las hipotecas fijas y mixtas.

Una lucha hipotecaria

Desde Fotocasa están convencidos de que más de un 20% de los compradores podría volver al mercado tras las bajadas de tipos de interés, un momento para el que espera una lucha hipotecaria entre entidades financieras con un producto que volverá con fuerza al mercado: las hipotecas a tipo fijo.

La próxima reunión del BCE

La próxima reunión que mantendrá el BCE está prevista para el 17 de octubre. Queda poco más de un mes y servirá, más que nada, para evaluar la situación de la economía tras la bajada de este jueves. No creemos que haya nueva reducción de tipos en esa cita. Otra cosa será en la prevista para el 12 de diciembre.

Un impacto en el precio de la vivienda

El giro de la política monetaria del BCE hacia una postura más flexible, tendrá un impacto considerable en la evolución del mercado inmobiliario en España. El impacto inmediato será para los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que la mayoría de ellos están referenciados al euríbor.

Este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, y marcó su punto más álgido con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, ya registra una media mensual del 3,166 % en agosto de 2024, la mayor bajada en más de una década.

En agosto experimentó su mayor descenso mensual desde febrero de 2009, hace más de 15 años y este septiembre sus valores diarios ya se sitúan por debajo del 3 %.