El Euríbor registra un nuevo descenso y alcanza por primera vez en 2022 una media mensual del 3% en su valor

El Euríbor registra un nuevo descenso y alcanza por primera vez en 2022 una media mensual del 3% en su valor

En un contexto económico caracterizado por la incertidumbre y la volatilidad, el Euríbor ha registrado un nuevo descenso en su valor, alcanzando por primera vez en 2022 una media mensual del 3%. Este descenso es especialmente relevante, ya que el Euríbor, que es el tipo de interés al que se referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios en España, tiene un impacto directo en la economía de las familias y las empresas. La última vez que el Euríbor se encontraba en este nivel fue en 2020, lo que supone un alivio para aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable. En este sentido, es fundamental analizar las implicaciones de este cambio en el mercado financiero y en la situación económica actual.

Euríbor alcanza un nuevo mínimo: ¿qué oportunidades y desafíos trae para los hipotecados?

El euríbor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha registrado un nuevo descenso histórico, situándose en un 2,921% este miércoles 18 de septiembre de 2024. Esta cifra es la más baja desde noviembre de 2022, y supone una excelente noticia para los hipotecados.

Descuentos en las cuotas de las hipotecas

Este descenso del euríbor puede suponer descuentos en las cuotas de las hipotecas que, en algunos casos, pueden superar los 2.300 euros anuales. Según datos de iAhorro, una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual, y un tipo de interés de euríbor más diferencial del 0,99% verá cómo su cuota mensual se reduce hasta 97 euros al mes: de pagar 811,02 euros pasará a abonar tras esta revisión 714 euros.

En caso de que la cuantía inicial de la hipoteca ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas características mencionadas en el caso anterior, la rebaja sería todavía mayor: 194 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.328 euros anuales.

Impacto en el mercado inmobiliario

Según iAhorro, las entidades financieras tienen previsto mejorar sus ofertas hipotecarias entre finales de septiembre y principios de octubre, bajando sobre todo los intereses a pagar por las hipotecas fijas y mixtas. Una hipoteca fija podría estar en torno al 2,5%, y durante las próximas semanas podríamos empezar a ver productos ya entorno al 2,2% o incluso 2% TIN; en hipoteca mixta se podrían acercar al 1,5% TIN para los primeros años.

Desde Fotocasa están convencidos de que más de un 20% de los compradores podría volver al mercado tras las bajadas de tipos de interés, un momento para el que espera una lucha hipotecaria entre entidades financieras con un producto que volverá con fuerza al mercado: las hipotecas a tipo fijo.

Próxima reunión del BCE

La próxima reunión del Banco Central Europeo (BCE) está prevista para el 17 de octubre. Queda poco más de un mes y servirá, más que nada, para evaluar la situación de la economía tras la bajada de este jueves. No creemos que haya nueva reducción de tipos en esa cita.

En la reunión prevista para el 12 de diciembre, esperamos que el BCE vuelva a reducir los tipos de interés, lo que no sabemos es cuánto. Hay dos posibilidades: que los baje 0,25 puntos, como viene haciendo hasta ahora, o que esa disminución sea más pronunciada, de hasta 0,5 puntos.

Impacto en el precio de la vivienda

El giro de la política monetaria del BCE hacia una postura más flexible tendrá un impacto considerable en la evolución del mercado inmobiliario en España. El impacto inmediato será para los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que la mayoría de ellos están referenciados al euríbor.

Este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, y marcó su punto más álgido con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, ya registra una media mensual del 3,166 % en agosto de 2024, la mayor bajada en más de una década.

Además, la progresiva bajada de tipos condicionará la evolución del euríbor, haciendo que caiga más rápido de lo que se esperaba, por lo que las previsiones apuntan a que quizás a cierre de este año pueda acercarse al 2,5% e iniciar una senda de estabilización.