El Euríbor registra una caída histórica y revoluciona las condiciones de las hipotecas, llegando a mínimos no vistos desde hace 22 meses

El Euríbor registra una caída histórica y revoluciona las condiciones de las hipotecas, llegando a mínimos no vistos desde hace 22 meses

En un giro inesperado, el Euríbor, el índice de referencia para las hipotecas en España, ha experimentado una caída histórica, lo que supone un cambio drástico en las condiciones de los préstamos hipotecarios. Este descenso sin precedentes lleva a los tipos de interés a mínimos no vistos desde hace 22 meses, lo que puede tener un impacto significativo en la economía y el mercado inmobiliario. Esta noticia tiene importantes implicaciones para los propietarios de viviendas y aquellos que buscan adquirir una, ya que se prevé una reducción en las cuotas hipotecarias y una mayor accesibilidad a la financiación.

Euríbor registra caída histórica y revoluciona condiciones de hipotecas

El euríbor ha vuelto a bajar con fuerza, quedándose en el 2,858%, un dato que no se registraba desde el pasado 8 de diciembre de 2022. Esta tendencia podría acarrear descuentos en las cuotas hipotecarias que en algunos casos pueden superar los 2.300 euros anuales.

La media mensual del euríbor se mantiene por debajo del 3%

La media mensual del indicador al que hacen referencia la mayoría de hipotecas en España se mantiene de media por debajo del 3%. Agosto arrancó en mínimos y la tendencia se mantuvo hasta el final, dejando una media mensual del 3,039%, su mayor bajada interanual en 11 años. Ahora, en la recta final de septiembre, este tiene una media de 2,977%, de forma que al cierre del mes es probable que rompa la barrera del 3% si todo sigue como hasta ahora, un porcentaje que se corresponde con el más bajo de los últimos dos años, estando muy lejos del más del 4,1% de septiembre de 2022.

¿Cuánto baja la hipoteca en la revisión de septiembre?

En algunos casos concretos, una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual, y un tipo de interés de euríbor más diferencial del 0,99% verá cómo su cuota mensual se reduce hasta 97 euros al mes: de pagar 811,02 euros pasará a abonar tras esta revisión 714 euros. Esto supone, igualmente, un abaratamiento en su hipoteca de 1.164 euros al año.

Y, en caso de que la cuantía inicial de la hipoteca ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas características mencionadas en el caso anterior, la rebaja sería todavía mayor: 194 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.328 euros anuales, según datos de iAhorro.

¿Qué pasará ahora con las hipotecas?

Esta bajada seguramente mejorará un poco la situación del mercado hipotecario español. Según iAhorro, las entidades financieras tienen previsto mejorar sus ofertas hipotecarias entre finales de septiembre y principios de octubre, bajando sobre todo los intereses a pagar por las hipotecas fijas y mixtas. Ahora mismo una muy hipoteca fija podría estar en torno al 2,5%, y durante las próximas semanas podríamos empezar a ver producto ya entorno al 2,2% o incluso 2% TIN; en hipoteca mixta se podrían acercar al 1,5% TIN para los primeros años.

Desde Fotocasa están convencidos de que más de un 20% de los compradores podría volver al mercado tras las bajadas de tipos de interés, un momento para el que espera una lucha hipotecaria entre entidades financieras con un producto que volverá con fuerza al mercado: las hipotecas a tipo fijo.

¿Cuándo es la próxima reunión del BCE?

La próxima reunión que mantendrá el BCE está prevista para el 17 de octubre. Queda poco más de un mes y servirá, más que nada, para evaluar la situación de la economía tras la bajada de este jueves. No creemos que haya nueva reducción de tipos en esa cita. Otra cosa será en la prevista para el 12 de diciembre.

Entonces sí esperamos que el organismo europeo vuelva a reducir los tipos de interés, lo que no sabemos es cuánto. Hay dos posibilidades: que los baje 0,25 puntos, como viene haciendo hasta ahora, o que esa disminución sea más pronunciada, de hasta 0,5 puntos, señalan desde iAhorro.

¿Cómo afecta al precio de la vivienda?

El giro de la política monetaria del BCE hacia una postura más flexible, tendrá un impacto considerable en la evolución del mercado inmobiliario en España. El impacto inmediato será para los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que la mayoría de ellos están referenciados al euríbor.

Este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, y marcó su punto más álgido con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, ya registra una media mensual del 3,166 % en agosto de 2024, la mayor bajada en más de una década.

En agosto experimentó su mayor descenso mensual desde febrero de 2009, hace más de 15 años y este septiembre sus valores diarios ya se sitúan por debajo del 3 %. Además, la progresiva bajada de tipos condicionará la evolución del euríbor, haciendo que caiga más rápido de lo que se esperaba, por lo que las previsiones apuntan a que quizás a cierre de este año pueda acercarse al 2,5% e iniciar una senda de estabilización, apunta Fotocasa.