El Euríbor supera el 3% y abre la puerta a un descuento de hasta 2.300 euros en la hipoteca

El Euríbor supera el 3% y abre la puerta a un descenso de hasta 2.300 euros en la hipoteca

En un contexto económico marcado por la incertidumbre, el Euríbor ha superado el umbral del 3%, lo que supone un incremento significativo en los últimos meses. Esta subida tiene importantes implicaciones para los propietarios de viviendas con hipotecas, ya que abre la posibilidad de ahorrar hasta 2.300 euros anuales en sus cuotas. Esta noticia puede ser un alivio para miles de familias que ven cómo sus gastos se reducen gracias a esta medida. A continuación, analizaremos las consecuencias de este aumento y cómo afectará a los titulares de hipotecas.

Euríbor supera el 3% y abre la puerta a un descuento de hasta 2.300 euros en la hipoteca

Los hipotecados se llevarán una nueva alegría en mayo. El euríbor se mantiene hoy, lunes 16 de septiembre, por debajo del 3%, marcando un 2,975%, ligeramente por encima del dato que registraba horas antes de que el Banco Central Europeo anunciara la bajada de tipos.

A pesar de este pequeño repunte, el descenso general del indicador continúa, lo que augura un alivio para los hipotecados en España. En algunos casos, la bajada del euríbor podría traducirse en descuentos anuales en las cuotas hipotecarias superiores a los 2.300 euros.

La tendencia baja: Euríbor registra su mayor descenso en 11 años

Tras la rebaja de julio, el indicador al que hacen referencia la mayoría de las hipotecas en España continuó dando alegrías en agosto. El mes pasado arrancó en mínimos y la tendencia se mantuvo hasta el final, dejando una media mensual del 3,039%, su mayor bajada interanual en 11 años.

Ahora, pasada la primera mitad de septiembre, la media mensual baja hasta el 2,986%, porcentaje que se corresponde con el más bajo de los últimos dos años, estando muy lejos del más del 4,1% de septiembre de 2023.

Descuentos hipotecarios: Euríbor se mantiene por debajo del 3% y puede traducirse en ahorros anuales de hasta 2.300 euros

En algunos casos concretos, una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual, y un tipo de interés de euríbor más diferencial del 0,99% verá cómo su cuota mensual se reduce hasta 97 euros al mes: de pagar 811,02 euros pasará a abonar tras esta revisión 714 euros. Esto supone, igualmente, un abaratamiento en su hipoteca de 1.164 euros al año.

Y, en caso de que la cuantía inicial de la hipoteca ascendiera a los 300.000 euros, con las mismas características mencionadas en el caso anterior, la rebaja sería todavía mayor: 194 euros al mes o, lo que es lo mismo, 2.328 euros anuales, según datos de iAhorro.

Las estimaciones de Fotocasa apuntan a un descenso de entre 970 y 2.300 euros al año, una reducción del 10% interanual.

¿Qué pasará ahora con las hipotecas?

Según iAhorro, las entidades financieras tienen previsto mejorar sus ofertas hipotecarias entre finales de septiembre y principios de octubre, bajando sobre todo los intereses a pagar por las hipotecas fijas y mixtas. Ahora mismo una muy hipoteca fija podría estar en torno al 2,5%, y durante las próximas semanas podríamos empezar a ver producto ya entorno al 2,2% o incluso 2% TIN; en hipoteca mixta se podrían acercar al 1,5% TIN para los primeros años.

Desde Fotocasa están convencidos de que más de un 20% de los compradores podría volver al mercado tras las bajadas de tipos de interés, un momento para el que espera una lucha hipotecaria entre entidades financieras con un producto que volverá con fuerza al mercado: las hipotecas a tipo fijo.

¿Cuándo es la próxima reunión del BCE?

La próxima reunión que mantendrá el BCE está prevista para el 17 de octubre. Queda poco más de un mes y servirá, más que nada, para evaluar la situación de la economía tras la bajada de este jueves. No creemos que haya nueva reducción de tipos en esa cita. Otra cosa será en la prevista para el 12 de diciembre.

Entonces sí esperamos que el organismo europeo vuelva a reducir los tipos de interés, lo que no sabemos es cuánto. Hay dos posibilidades: que los baje 0,25 puntos, como viene haciendo hasta ahora, o que esa disminución sea más pronunciada, de hasta 0,5 puntos, señalan desde iAhorro.

¿Cómo afecta al precio de la vivienda?

El giro de la política monetaria del BCE hacia una postura más flexible, tendrá un impacto considerable en la evolución del mercado inmobiliario en España. El impacto inmediato será para los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que la mayoría de ellos están referenciados al euríbor.

Este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, y marcó su punto más álgido con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, ya registra una media mensual del 3,166 % en agosto de 2024, la mayor bajada en más de una década.

En agosto experimentó su mayor descenso mensual desde febrero de 2009, hace más de 15 años y este septiembre sus valores diarios ya se sitúan por debajo del 3 %.

Además, la progresiva bajada de tipos condicionará la evolución del euríbor, haciendo que caiga más rápido de lo que se esperaba, por lo que las previsiones apuntan a que quizás a cierre de este año pueda acercarse al 2,5% e iniciar una senda de estabilización, apunta Fotocasa.