El secreto detrás de la cuota de tu hipoteca: ¿cómo el diferencial juega un papel clave en el pago mensual?
La cuota mensual de la hipoteca es un gasto que muchos de nosotros tenemos que afrontar cada mes, pero ¿sabemos realmente qué factores influyen en su cálculo? Detrás de esa cifra que nos llega cada mes hay un conjunto de variables que la determinan, y una de las más importantes es el diferencial, un término que puede parecer complejo pero que en realidad es clave para entender cómo se calcula el pago mensual de nuestra hipoteca. En este artículo, vamos a desvelar el secreto detrás de la cuota de tu hipoteca, y a explicar de manera clara y sencilla cómo el diferencial juega un papel clave en el pago mensual, y qué implicaciones tiene para nuestros bolsillos.
Descubre el secreto detrás de tu cuota hipotecaria: el diferencial clave
Cuando hablamos del diferencial de una hipoteca, nos referimos al porcentaje fijo que es sumado al índice de referencia (ya sea el euríbor u otros similares) para la obtención del tipo de interés en una hipoteca variable. Para manifestar este tipo de interés, se indica que el interés variable es igual al diferencial sumado al índice de referencia, representando el diferencial la parte que es percibida por la entidad bancaria por el préstamo hipotecario.
Este diferencial es constante a lo largo de toda la vida del préstamo, mientras que el índice de referencia sufrirá variaciones de acuerdo a las condiciones del mercado. El diferencial de una hipoteca es muy importante, puesto que influye de forma directa en el importe de la cuota mensual que se paga cada mes.
Así pues, si se cuenta con un diferencial bajo, el tipo de interés será más reducido y habrá que pagar una cuota mensual más barata, y si es alto, habrá que pagar una mayor cuantía cada mes. De esta manera, también tiene incidencia en el coste total del préstamo hipotecario.
La importancia de buscar un diferencial bajo
Teniendo esto en cuenta, lo más conveniente sería tratar de buscar una hipoteca que cuente con el diferencial más bajo posible, aunque antes de dejarse llevar solo por este factor, hay que asegurarse de que no hay condiciones ocultas que puedan encarecer el préstamo.
Cómo conseguir un diferencial bajo en un préstamo hipotecario
El diferencial de una hipoteca dependerá de distintos condicionantes, como el perfil del cliente, el importe o valor de la vivienda y los plazos, por lo que conviene tener en cuenta una serie de recomendaciones básicas para poder tratar de conseguir el diferencial más bajo posible.
Para empezar, es necesario comparar entre las ofertas de todas las entidades bancarias que sea posible, tratando de negociar con cada uno de ellos con el objetivo de poder obtener una rebaja. A la hora de buscar estas ofertas hay que tener muy en cuenta los requisitos de vinculación asociados, que estarán presentes en muchas de ellas y que pueden consistir en la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros, etcétera.
Otra forma de poder reducir el diferencial es con el aporte de una entrada económica alta, pues al hacerlo se conseguirá que se reduzca el porcentaje de financiación del banco sobre el valor total del inmueble, lo que derivará en una cuota más favorable para el solicitante. De igual modo, elegir un plazo de devolución más corto también será favorable, aunque para ello habrá que considerar en primer lugar que se podrá asumir sin problemas la cuota resultante.
Por último, uno de los principales mecanismos a los que recurrir para poder reducir el diferencial de un préstamo hipotecario ya contratado, pasa por la subrogación, que es el procedimiento que se puede llevar a cabo para cambiar la hipoteca de un banco a otro para poder disfrutar de mejores condiciones.
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