Españoles alcanzan un récord histórico en el endeudamiento al consumo, superando los niveles de antes de la crisis financiera

Españoles alcanzan un récord histórico en el endeudamiento al consumo, superando los niveles de antes de la crisis financiera

El endeudamiento al consumo ha alcanzado un nivel sin precedentes en España, según los últimos datos económicos. Los españoles han superado los registros previos a la crisis financiera, alcanzando un récord histórico en la deuda por consumo. Esta tendencia al alza se debe principalmente al aumento del gasto en bienes y servicios, así como a la facilidad para acceder a créditos y préstamos. Esta situación ha generado preocupación entre los expertos, quienes advierten sobre los riesgos de una Sobrecarga financiera y la posible inestabilidad económica. En este sentido, es fundamental que los consumidores sean conscientes de sus finanzas y tomen medidas para evitar una deuda insostenible.

Crédito al consumo marca récord histórico en España, superando niveles de 2008

Las familias españolas han alcanzado un nuevo récord en cuanto a endeudamiento al consumo, superando los niveles previos a la crisis económica. Según los datos publicados por el Banco de España (BdE), el saldo vivo de los préstamos al consumo ha cerrado agosto en los 102.902 millones, lo que supone su cota más elevada desde diciembre de 2008.

Remontada histórica en el crédito al consumo

El pico histórico se alcanzó en julio de 2008 con 109.045 millones, por lo que la remontada le acerca otra vez a esta barrera en medio de un 2024 dorado para este tipo de financiación, que vive un 'boom' de demanda. La diferencia con el mes anterior apenas varía, cuando cerró en los 102.828 millones, en comparativa interanual la mejora roza el 6%, ya que en agosto de 2023 contabilizó 97.172 millones.

Con ligeras fluctuaciones, la tendencia de los últimos años ha sido al alza, aunque no fue hasta el pasado abril cuando cruzó de nuevo la barrera de los 100.000 millones. Desde entonces ha escalado de forma progresiva todos los meses, cosechando el que ha sido también su mejor agosto desde 2008, en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria en España.

Tipos de interés elevados no frenan la demanda

A pesar del encarecimiento de la financiación, con unos tipos medios que superan el 7%, las familias españolas no han reducido su demanda de crédito al consumo. De hecho, la media ascendió al 7,26% en julio, ligeramente por debajo de la cota histórica del 7,28% alcanzada el pasado mayo.

Las nuevas operaciones firmadas en julio también han remontado hasta los 3.438 millones, la cifra más alta desde noviembre de 2019. Entre enero y julio, las nuevas contrataciones acumulan un montante de 21.938 millones, lo que supone un 18% más con respecto al mismo período del ejercicio anterior.

Tasa de morosidad en aumento

Cabe destacar que la tasa de morosidad en crédito al consumo ha registrado subidas en los últimos meses. El dato de junio (el último que se conoce) arroja un incremento para situarse en el 6,64%, que supone un aumento de dos décimas.

Los créditos al consumo se caracterizan por su fácil acceso frente a otros productos financieros como puede ser una hipoteca. A cambio se blinda con intereses más elevados, de ahí que tradicionalmente los impagos en esta partida suelan oscilar por encima.

La guerra hipotecaria presiona al mercado

El comportamiento creciente del crédito al consumo contrasta con el vivido por el segmento hipotecario, que sigue instalado por debajo de la barrera de los 500.000 millones. En concreto, se ha colocado en los 496.167 millones, 68 millones por debajo de julio, que sumado a la categoría de otros fines, arroja un balance de 682.844 millones, mínimos de cuatro meses.

La financiación no ha sido la única vía a la que han recurrido los españoles para gastar durante las vacaciones de verano, que también han echado mano del dinero en el banco con la retirada de unos 12.500 millones procedente de cuentas bancarias y depósitos, lo que no impide que el montante se mantenga por encima del billón de euros.

La predisposición a consumir y la moderación de la inflación apuntalan el mayor gasto durante el período estival, marcado tanto por la gran retirada de liquidez como por un endeudamiento en crecimiento.