¿Estás atrapado en una hipoteca variable? Últimos consejos para reducir tus pagos y ahorrar dinero

¿Estás atrapado en una hipoteca variable? Últimos consejos para reducir tus pagos y ahorrar dinero

Si eres uno de los millones de propietarios que tienen una hipoteca variable, es probable que estés sufriendo las consecuencias de las tasas de interés cambiantes y los pagos mensuales que parecen no tener fin. Sin embargo, no estás solo y hay soluciones para reducir tus pagos y ahorrar dinero. En este artículo, te brindaremos los últimos consejos y estrategias para salir de esta situación y tomar el control de tus finanzas. Desde la renegociación de la hipoteca hasta la optimización de tus gastos, te mostraremos cómo puedes reducir tus deudas y empezar a construir una situación financiera más estable.

¿Estás atrapado en una hipoteca variable? Descubre cómo reducir tus pagos y ahorrar dinero

Estrategias clave para pagar menos en tu hipoteca

La hipoteca variable sigue siendo la reina de las hipotecas en España, y con el euríbor tocando techo en 2023, muchos hipotecados han buscado fórmulas para contrarrestar las subidas constantes, que en algunos casos llegaron a ser de hasta 600 euros al mes.

En 2024, el euríbor ha dado un respiro, pero hay hipotecados que siguen buscando cómo rebajar sus cuotas y dejar de estar sujetos a los vaivenes del indicador al que se refieren la mayoría de las hipotecas variables en España.

Cambiar a una hipoteca fija o mixta

Desde Kelisto recomiendan cambiar a una hipoteca fija o mixta como una opción para reducir las cuotas y protegerse de las subidas.

Las hipotecas fijas siguen abaratándose (-9,45% respecto al año pasado, según datos de Kelisto) y ya son nueve las entidades con ofertas por debajo del 3% TIN a un plazo de 25 años, que es el que se adapta al período medio al que se piden los préstamos hipotecarios en España.

Además, el coste de cambiar el tipo de una hipoteca de variable a fijo -mediante subrogación o novación- se ha reducido notablemente en aquellos bancos que han decidido acogerse al plan de ayudas a los hipotecados aprobado por el Gobierno y prorrogado durante este 2024.

Amortizar de forma anticipada

Otra de las opciones para ahorrar en la hipoteca, si tenemos una variable, es amortizar anticipadamente parte de la deuda para reducir la cuota.

En caso de que la evolución del euríbor ponga en apuros la economía familiar, si los afectados disponen de ahorros, podrían optar por amortizar anticipadamente parte de su hipoteca para así reducir la cuota que pagan cada mes.

Es importante tener en cuenta que la cantidad que se amortice se descuenta del capital pendiente por pagar, y que aunque hay bancos que no cobran comisiones por amortización anticipada, los que sí lo hacen están sujetos a limitaciones establecidas por ley.

Acogerse a alguna de las ayudas aprobadas por el Gobierno

La gran mayoría de las nuevas ayudas a los hipotecados aprobadas por el Gobierno que entraron en vigor en 2023 (y que han sido ampliadas y prorrogadas para 2024) solo están disponibles para quienes cumplan con ciertos criterios relacionados con los ingresos y tengan su hipoteca con un banco que haya decidido adherirse a las mismas.

Estas ayudas incluyen medidas como alargar el plazo de las hipotecas hasta siete años para reducir la cuota, pedir un período de carencia de hasta cinco años en el que solo se paguen intereses o, incluso, solicitar que se congele el pago de la cuota de la hipoteca durante 12 meses.

Alargar el plazo de una hipoteca o negociar una carencia

Si el impacto del euríbor dificulta cuadrar las cuentas de un hogar, pero los afectados no pueden acogerse a las ayudas aprobadas por el Gobierno, siempre se puede solicitar una ampliación del plazo de una hipoteca mediante una novación o negociar una carencia.

Aunque ambos trámites tienen costes y, a la larga, encarecen la cantidad que se terminará pagando en concepto de intereses, pueden ser una opción para reducir la cuota mensual.

No te quedes atrapado en una hipoteca variable. Descubre las estrategias para reducir tus pagos y ahorrar dinero. ¡Aprovecha al máximo tus opciones!