¿Estás endeudado con una hipoteca a tipo variable? El Banco de España te envía un mensaje importante

¿Estás endeudado con una hipoteca a tipo variable? El Banco de España te envía un mensaje importante

Si eres uno de los miles de españoles que han contraído una hipoteca a tipo variable, es importante que prestes atención a este aviso. El Banco de España, máximo organismo regulador del sistema financiero español, ha emitido un mensaje importante dirigido a todos aquellos que se encuentran en esta situación. En un contexto de incertidumbre económica y subidas de tipos de interés, es fundamental que conozcas tus derechos y obligaciones como deudor hipotecario. A continuación, te informamos sobre las medidas que debes tomar para proteger tus intereses y evitar sorpresas desagradables en tu economía personal.

Alerta del Banco de España: Conocer las claves de tu hipoteca variable para evitar sorpresas

La hipoteca a tipo variable es el préstamo hipotecario en el que el interés que el hipotecado paga depende del euríbor, el índice de referencia de las hipotecas en España. En concreto, en este tipo de contratos el cliente obtiene un préstamo para comprarse una casa en el que el primer año (e incluso los dos primeros en algunas ocasiones) paga un interés fijo acordado con el banco y después la tasa pasa a ser del euríbor más un diferencial fijo previamente pactado.

¿Cómo funciona?

Generalmente el euríbor se revisa de forma anual o semestral, según lo acordado entre el cliente y el banco, y durante ese período el hipotecado paga el euríbor registrado en la fecha indicada en su contrato. Esta dependencia del rumbo del euríbor hace que las ofertas de los bancos puedan ser más atractivas, frente a una hipoteca a tipo fijo en la que la cuota mensual que el hipotecado paga no varía.

Sin embargo, este tipo de préstamos supone un riesgo mayor para los hipotecados, ya que cada semestre o cada año la cuota que el hipotecado va a enfrentar puede ser diferente y, tal y como se ha registrado en el último período, los hipotecados pueden sufrir grandes subidas en el pago mensual que deben realizar.

Transparencia y advertencias

Por tanto, desde el Banco de España (BdE) avisan sobre algunas claves que los usuarios con una hipoteca a tipo variable deben tener en consideración. En primer lugar, al contratar un producto o servicio bancario, la entidad debe cumplir con las normas de transparencia, es decir, deberá facilitar información general clara y comprensible sobre el producto que se está contratando, así como la información personalizada que se necesite para comparar las ofertas y poder tomar una decisión fundada.

Además, la entidad deberá entregar, al menos diez días naturales antes de la firma, la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que puede ser considerada como oferta vinculante durante el plazo pactado y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) en la que informará de la existencia de cláusulas o elementos relevantes. Por ejemplo, si el préstamo es a tipo de interés variable, mostrará el índice oficial de referencia utilizado para fijar el tipo de interés.

De hecho, como tanto la cuota mensual como el coste total del crédito en términos de TAE pueden variar, la FEIN deberá recoger una advertencia que indique que la variación del tipo puede afectar al nivel efectivo de la TAE con un ejemplo ilustrativo de la misma, para que el cliente pueda hacerse una idea del impacto de una subida o una bajada del euríbor en su hipoteca.

“Para que esta advertencia llame tu atención, la norma exige que se resalte utilizando una letra más grande y que se coloque en un lugar destacado dentro de la FEIN”, explica el BdE.

Esperamos que esta información te haya sido de utilidad para comprender mejor el funcionamiento de las hipotecas a tipo variable y evitar sorpresas al momento de contratar un préstamo hipotecario.