Efectivamente, Euríbor alcanza niveles históricos al replantear la estrategia de subrogar la hipoteca. La pregunta es si es hora de replantear la hipoteca, una vez que se ha alcanzado ciertos logros y se ha demostrado que es una institución financiera sostenible y segura.
Euríbor en mínimos: ¿es hora de replantear la estrategia de subrogar la hipoteca?
Agosto está siendo un buen mes para los hipotecados a tipo variable que tienen próxima la revisión, ya que el Euríbor se mantiene en mínimos desde 2022, con una media en torno al 3,2% en lo que llevamos de mes, alcanzando el porcentaje más bajo de los últimos dos años y alejado del más del 4% de agosto de 2023. Esto supondrá un ahorro significativo en la cuota de la hipoteca, sin embargo, ¿es mejor aguantar esta rebaja o aún sigue siendo más rentable cambiar de hipoteca?
Sergio Carbajal, responsable de hipotecas en Rastreator, asegura que todavía es un buen momento llevar a cabo una subrogación, “aunque el Euríbor cierre este mes de agosto en torno a un 3,20%, hay que tener en cuenta que la revisión será Euribor más un porcentaje, y, aunque ese valor sea solo un 0,5%, el interés va ascender a un 3,7%”.
Mientras que en el mercado de hipotecas ya se pueden encontrar hipotecas a tipo fijo muy por debajo de este porcentaje, incluso del 2,60% TIN. “Es cierto que si tienes una hipoteca variable y te revisan cada 12 o 6 meses la cuota te va a bajar, pero te bajaría mucho más si se cambiase a una fija o mixta”, explica Carbajal.
¿Cuánto puedes ahorrar al cambiar de hipoteca?
Según los datos facilitados por el comparador, cambiar de hipoteca podría suponer un ahorro de 1.039,44 euros anuales (86,62 euros al mes) para el hipotecado.
¿Es mejor elegir una hipoteca a tipo fijo o a tipo mixto?
Aquellos hipotecados a tipo variable que quieran subrogar su contrato hipotecario tienen la opción de elegir un tipo fijo o un tipo mixto. En concreto, el tipo fijo mantiene los intereses durante todo el periodo en el que dura la hipoteca con independencia de la variación del índice de referencia, mientras que el tipo mixto asegura un interés fijo durante un periodo de tiempo inicial (acordado con el banco y generalmente más barato) y después pasa a variable (formado por Euríbor más diferencial).
Sergio Carbajal explica que cada caso es único y, por tanto, también se deberá evaluar y analizar de forma particular, ya que dicha decisión puede cambiar en función del tipo de perfil del hipotecado. Sin embargo, actualmente el tipo fijo puede ser la gran opción. “Ahora mismo es casi más recomendable optar por una hipoteca fija por la sencilla razón de que apenas hay diferencias entre un tipo y otro y con la hipoteca fija te olvidas el resto de años de si varía o no, siendo lo más cómodo”.
¿Cuál es la mejor hipoteca a tipo fijo?
La hipoteca a tipo fijo con el interés más bajo es la promocionada por Banco Sabadell, que ofrece un 2,60% TIN (3,76% TAE), siempre que se cumpla con las vinculaciones exigidas. Por tanto, el usuario deberá domiciliar su nómina y contratar los seguros de vida, hogar y protección total de pagos promocionados por la entidad, entre otras condiciones.
Desde Rastreator destacan el producto de Caixabank, al 2,65% TIN (2,68% TAE). El producto exige domiciliar la nómina y que uno de los titulares ingrese 3.000 euros al mes o más. De este modo, la cuota mensual sería de 684 euros, según los cálculos de Rastreator. En caso de que la renta sea inferior a 2.500 euros, el TIN será del 2,90% y el pago alcanzaría los 704 euros al mes.
El banco ofrece mejorar hasta un 0,15% el tipo de interés si vinculas el seguro de hogar a la hipoteca.
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