En el último informe sobre el mercado hipotecario, se revela una situación crítica para los solicitantes de préstamos. Según los datos, la firma de hipotecas en marzo disminuyó un 18,1% con respecto al mismo período del año pasado. Esta tendencia descendente es aún más preocupante si se considera que, al mismo tiempo, el tipo de interés medio ha alcanzado su nivel más alto en un año. Esta combinación de factores no solo afecta a los nuevos solicitantes de préstamos, sino que también puede tener un impacto significativo en la estabilidad económica en general. A continuación, se analizará con más detalle esta situación y se explorarán las posibles consecuencias de esta crisis hipotecaria.
La crisis hipotecaria: firma de hipotecas cae un 18,1% en marzo
El mercado hipotecario ha vuelto a dar señales de debilidad en marzo, después de mostrar signos de recuperación a principios de año. La firma de préstamos para la compra de una vivienda se hundió un 18,1% en comparación con el mismo período del año anterior, lo que contrasta con el leve repunte registrado en febrero.
El tipo medio firmado al inicio de la hipoteca subió al 3,41% y cerró en marzo un año entero por encima del 3%, algo que no ocurría desde principios de 2017. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en el tercer mes de 2024 se suscribieron un total de 29.653 préstamos para la compra de una vivienda, una cifra que se quedó muy lejos de los 36.182 firmados un año antes.
Es importante tener en cuenta que la Semana Santa cayó en marzo, a diferencia de lo que ocurrió el año pasado, cuando coincidió con la primera semana de abril. El parón de la actividad durante los días festivos suele reflejarse en el volumen de hipotecas concedidas, como ocurre también en diciembre por la Navidad y en verano, por lo que habrá que esperar a los próximos meses para comprobar la tendencia del mercado.
Tipos de interés altos hunden firma de hipotecas en marzo
El comportamiento de marzo contrasta con el de los dos primeros meses de 2024, que parecían apuntar al final del ciclo bajista de 2023. Tras acumular casi un año de descensos interanuales por encima del 15%, en enero la caída en la firma de hipotecas se moderó al 10,3%, la más moderada desde principios de 2023. Esa recuperación continuó en febrero, cuando la concesión de préstamos para la compra de una vivienda creció por primera vez en más de un año con un alza interanual del 3,8%.
Los tipos de interés altos siguen haciendo mella en el sector inmobiliario, y el sector permanece atento a los movimientos del Banco Central Europeo (BCE), que previsiblemente acometerá en su próxima reunión de junio la primera bajada de tipos de interés desde que empezara a subirlos hace ya casi dos años. Esta decisión podría ayudar a suavizar las condiciones bajo las que se están concediendo las hipotecas actualmente y a moderar el euríbor, y con él, aliviar las cuotas de los hipotecados con créditos a tipo variable.
En paralelo, la compraventa de viviendas ha sufrido una evolución similar en lo que va de año. En enero su descenso se moderó con una bajada de apenas un 2,1% con respecto al mismo mes del año anterior, mientras que en febrero las adquisiciones crecieron incluso un 5,8%. En cambio, en marzo se registraron un total de 44.878 compraventas, desplomándose así un 19,3% en términos interanuales.
El precio del metro cuadrado de la vivienda vendida en marzo fue un 4,4% superior al de un año antes. El sector inmobiliario sigue pendiente de los movimientos del BCE, esperando que la próxima reunión de junio traiga un alivio a los hipotecados.
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