En el mercado hipotecario, se ha generado una gran expectativa en torno a la bajada del Euríbor, índice de referencia para las hipotecas a tipo de interés variable. Sin embargo, a pesar de esta disminución, los ahorros no se traducen en una reducción significativa en las cuotas de hipoteca. Esta situación ha generado confusión entre los propietarios de viviendas, que esperaban una disminución más notable en sus pagos mensuales. En este contexto, es fundamental analizar las causas que subyacen a esta ilusión de descuento y comprender cómo se verán afectados los deudores hipotecarios en el corto y largo plazo.
La Ilusión de la Descuento: Euríbor Baja, pero Ahorro No se Traduce en Descenso Significativo en Cuotas de Hipoteca
El euríbor, el índice de referencia para las hipotecas en España, ha bajado en mayo, lo que podría parecer una buena noticia para los hipotecados. Sin embargo, la realidad es que el alivio es mínimo para aquellos que pagan hasta 600 euros más al mes en comparación con 2021.
A pesar de que el Banco Central Europeo (BCE) ha bajado los tipos de interés, el consuelo para los hipotecados sigue siendo pequeño. La cuota mensual de una hipoteca de 300.000 euros, por ejemplo, ha aumentado de 900 euros en mayo de 2021 a 1.508,59 euros en mayo de 2024, a pesar de la rebaja del euríbor.
En el caso de una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un diferencial de 0,99%, la cuota mensual ha aumentado de 448 euros hace tres años a 754 euros en la actualidad.
El Euríbor, un Índice Imparable
El euríbor ha marcado un nuevo récord al alza cada mes, lo que ha supuesto un aumento mensual para los hipotecados de hasta 600 euros al mes. Los que renovaron en marzo de 2023 fueron los más afectados y todavía tienen que pagar esa gran subida durante un año más.
En febrero de este año, el euríbor cerró en el 3,671% de media, superando ligeramente el valor de enero. En marzo, el euríbor anotó la segunda subida mensual consecutiva y cerró el mes en el 3,718%, su nivel más alto desde noviembre.
Trucos para Ahorrar en la Hipoteca
Mientras que el panorama financiero es incierto, los hipotecados buscan soluciones para ahorrar en sus cuotas. Algunos trucos para ahorrar en la hipoteca son:
Cambiar a una hipoteca fija: las hipotecas fijas siguen abaratándose y ya son ocho las entidades con ofertas por debajo del 3% TIN a un plazo de 25 años.
Cambiar a una hipoteca mixta: si crees que tendrás opciones de amortizar deuda anticipadamente, las hipotecas mixtas permiten acceder a un interés fijo más ventajoso que el de las ofertas 100% fijas.
Amortizar anticipadamente parte de la deuda: en caso de que la evolución del euríbor ponga en apuros la economía familiar, si los afectados disponen de ahorros, podrían optar por amortizar anticipadamente parte de su hipoteca para así reducir la cuota que pagan cada mes.
Acogerse a algunas de las ayudas aprobadas por el Gobierno: la gran mayoría de las nuevas ayudas a los hipotecados aprobadas por el Gobierno que entraron en vigor en 2023 (y que han sido ampliadas y prorrogadas para 2024) solo están disponibles para quienes cumplan con ciertos criterios relacionados con los ingresos y tengan su hipoteca con un banco que haya decidido adherirse a las mismas.
Alargar el plazo de una hipoteca o negociar una carencia: si el impacto del euríbor dificulta cuadrar las cuentas de un hogar, pero los afectados no pueden acogerse a las ayudas aprobadas por el Gobierno, siempre se puede solicitar una ampliación del plazo de una hipoteca o negociar una carencia.
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