Procedimiento para realizar un traspaso de un plan de pensiones: ¡ everything you need to know!
Si estás pensando en cambiar de plan de pensiones, es importante que conozcas todos los detalles del proceso para evitar sorpresas desagradables. En este artículo, vamos a explicar paso a paso el procedimiento para realizar un traspaso de un plan de pensiones, desde la documentación necesaria hasta los plazos y trámites que debes cumplir. A continuación, te presentamos una guía práctica y detallada para que puedas trasladar tus ahorros de manera segura y eficiente. ¡Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre el traspaso de un plan de pensiones!
Traspasar un plan de pensiones: ¡Conoce los pasos y beneficios!
Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro que están pensados para generar un 'colchón' de cara a la futura jubilación. En España, estos productos financieros permiten traspasar los derechos consolidados (capital depositado y posibles beneficios) de un producto a otro, incluso aunque se encuentren en distintos gestores o entidades bancarias. Asimismo, es posible pasar el dinero de un plan de pensiones a un plan de previsión asegurado, y viceversa.
Aunque en ocasiones hay dudas sobre este proceso, conviene tener claro que es totalmente gratuito, por lo que no habrá que hacer frente al pago de comisiones ni a ningún tipo de penalización. El titular de un plan de pensiones puede tomar la decisión de mover todo su capital o parte del mismo dentro de un proceso que se puede repetir tantas veces como se considere oportuno.
¿Cómo traspasar un plan de pensiones?
Para realizar el traspaso de un plan de pensiones, el titular debe comunicarlo a la entidad gestora de destino, a quién se le indicarán los datos del mismo, es decir, la cantidad de capital que se quiere movilizar e indicar hacia qué producto se desea hacer y de qué producto llegarán los derechos consolidados. Es importante destacar que el proceso lo inicia la entidad que recibe el traspaso y no aquella en la que se encuentra el plan de pensiones.
Este proceso, de acuerdo a lo fijado por la ley, no puede demorarse más allá de 5 días hábiles cuando el traspaso tiene lugar entre gestoras, y de 3 días hábiles si consiste en un traspaso entre productos de la misma gestora.
Razones para traspasar un plan de pensiones
Existen distintas razones por las cuales puede haber interés en traspasar un plan de pensiones de una entidad a otra, o elegir por cambiar el tipo de plan contratado. Una de las razones habituales es la bonificación del traspaso de derechos consolidados que ofrecen algunas gestoras, si bien hay que tener presente que este tipo de operaciones suelen estar vinculadas a otras obligaciones para el cliente. Conviene, por tanto, valorar que el cambio se ajusta a las necesidades del usuario de cara al futuro y no dejarse llevar solo por la bonificación en cuestión.
Otro de los principales motivos es el cambio de perfil de inversor que se quiere adoptar, pues cada plan de pensiones responde a un perfil, dependiendo de los productos financieros en los que se invierte, que varían según el nivel de riesgo al que el titular puede estar sujeto. Por lo general se distinguen tres perfiles de inversor: conservador, moderado y decidido, pudiendo obtener mayores beneficios económicos a cambio de asumir un mayor riesgo en las inversiones.
De esta manera, una persona puede haber adoptado un plan más arriesgado en un principio para tratar de generar mayores beneficios, puede llegar un punto en el que prefiera adoptar un perfil moderado o conservador para proteger su dinero y no correr riesgos innecesarios que puedan hacer peligrar sus ingresos. Al ser productos de ahorro a largo plazo, los planes de pensiones se adaptan al perfil de cada cliente según su riesgo y expectativas de rentabilidad.
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