En la era digital, la inteligencia artificial (IA) ha revolucionado numerous sectores, incluyendo la industria aseguradora. Sin embargo, expertos en seguridad están ahora alertando sobre el creciente riesgo de fraudes con inteligencia artificial que amenazan la estabilidad de la industria. Estos delitos, conocidos como accidentes falsos, se han convertido en una seria amenaza para las empresas aseguradoras, ya que los estafadores utilizan la IA para crear evidencia falsa y engañar a las compañías de seguros. En este artículo, analizaremos cómo las empresas de seguros están detectando y combatiendo estos delitos y qué medidas pueden tomar para protegerse contra estos ataques cibernéticos.
Fraudes con IA: cómo las aseguradoras detectan y combaten los accidentes falsos generados por estafadores
El avance tecnológico ha llevado a la Inteligencia Artificial (IA) a estar cada vez más presente en nuestra vida diaria. Sin embargo, muchos también la utilizan para obtener un beneficio de forma poco lícita. Las aseguradoras de coches reciben cada vez más fotografías de lunas rotas, puertas arañadas o hundidas, incluso ruedas desalineadas generadas con IA.
Según los datos de la aseguradora Allianz facilitados al comparador Rastreator, los intentos de estafa a través de la manipulación de imágenes, vídeos y otros documentos se dispararon un 300% entre 2022 y 2023, posicionándose de esta forma como uno de los métodos que parece que más se está utilizando para intentar timar a las aseguradoras de vehículos.
¿Cómo detectan las aseguradoras las estafas?
Las empresas de seguros han tenido que ingeniar diferentes métodos para reconocer estas estafas. Una de las principales formas de conocer si se trata de una imagen creada con IA es la revisión de los datos que se adhieren a cualquier fotografía en el momento de hacerse. El seguro puede comprobar la hora, la fecha e incluso la localización del accidente a través de esta información.
En casos más particulares, una de las formas que tienen las aseguradoras de descubrir si se trata de documentos generados por IA es solicitar a los titulares más pruebas del incidente que se quiere cubrir. La petición no queda en imágenes o vídeos, sino que las firmas también requieren a veces presentar el vehículo para que la firma pueda evaluar los daños.
Perfil del estafador
El perfil general de quien comete estos timos es el de hombre desempleado o con un trabajo precario de 30 años, aunque, en los últimos años se le ha ido sumando el de un hombre de más de 40 años que realiza estas prácticas para obtener un “dinero extra” o para no tener que pagar una reparación.
Estadísticas de estafas
Un informe publicado este año por la compañía Línea Directa Aseguradoras muestra que las estafas a los seguros se han situado en máximos históricos. Según el estudio, casi el 9% de los partes declarados en los dos últimos años fueron fraudulentos, 5 veces más que en 2009.
En cuanto a la época, se ha detectado un repunte de estafas desde el verano al otoño, siendo los lunes y martes los días de la semana más propicios para los engaños.
Comunidades Autónomas con más intentos de estafa
Las provincias en las que se han dado más fraudes según el estudio han sido Cádiz, con un 11,6%, Málaga (10,8%) y Cantabria (10%), todas muy por encima de la media nacional del 8,8%. En el otro lado se sitúa Teruel (3,4%), Soria (3,4%) y Zamora (4,9%) como lugares con menos porcentaje de engaños.
Respecto a las bandas que se dedican a este tipo de estafas, grupos que intentan obtener indemnizaciones con lesiones falsas, Murcia es la Comunidad con más mafias de este tipo en proporción a la población, multiplicando por 4,5 la tasa media nacional.
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