Tendencia al descenso: cada vez menos jóvenes españoles tienen una hipoteca
En un contexto económico en constante evolución, una tendencia preocupante se está manifestando en España: cada vez menos jóvenes españoles están accediendo a una hipoteca para adquirir una vivienda. Según los últimos datos, la proporción de jóvenes con una hipoteca ha experimentado un descenso significativo en los últimos años. Esta situación se debe a varios factores, entre los que se encuentran la alta tasa de desempleo entre los jóvenes, la baja capacidad adquisitiva y la inestabilidad laboral que caracteriza al mercado laboral actual. En este sentido, es importante analizar las causas y consecuencias de esta tendencia para entender sus implicaciones en la economía y la sociedad española.
Hipotecas en declive: cada vez menos jóvenes españoles acceden a la propiedad
Comprar una casa no es nada fácil, ya que los precios están disparados. La compra de una vivienda es un proceso difícil que conlleva una gran inversión financiera, y para los jóvenes es cada vez más difícil. Aunque sean solventes y tengan recursos, no disponen del ahorro previo para poder adquirir su primera vivienda.
La generación del baby boom como ejemplo. Esta generación, que abarca a personas entre 45 y 64 años, afrontaba sus deudas durante la juventud con cargo a sus rentas futuras. Sin embargo, la situación actual es diferente.
La disminución de la deuda entre los jóvenes
El Banco de España ha explicado en su informe sobre la situación financiera de las familias que, durante los últimos años, cada vez menos jóvenes tienen una hipoteca, lo que ha provocado una disminución de la deuda. Pese a la subida de los precios en la propiedad de la vivienda, un 70,8% de los ciudadanos continúan teniendo como principal opción de futuro la compra de una casa, aunque para ello deben disponer del ahorro previo.
La importancia del ahorro
Los hogares de personas de mediana edad que tienen deudas tienden a ahorrar dinero con el tiempo. Este ahorro les permite ir pagando poco a poco la deuda que han adquirido. Por lo general, cuando estas personas alcanzan la tercera edad (entre los 65 a los 80 años), ya han pagado la mayor parte de su deuda.
Existen opciones financieras que les permiten obtener dinero utilizando su vivienda como garantía, es decir, pueden endeudarse nuevamente para recibir liquidez monetizando su casa.
Datos reveladores
Los datos del Banco de España mostraban hasta 2011 una elevada concentración de las hipotecas en los hogares de edad inferior a 45 años, con un porcentaje cercano o superior al 70 %, sin embargo, a partir de entonces se evidencia un descenso pronunciado de la deuda en menos de este grupo de hogares, hasta situarse en el 42 % en 2022. La caída se refleja especialmente en el grupo de hogares más jóvenes, aquellos de edad inferior a 35 años.
Esta evolución durante todos estos años podría ser un reflejo de la caída de la fecundación desde mediados de los años 70 y por el retraso de la edad de emancipación, aunque también por la dificultad de acceso a la vivienda en propiedad.
La realidad de la deuda entre los jóvenes
La cantidad de hogares jóvenes con préstamos para la vivienda habitual ha disminuido significativamente. En 2022, el 40% de los hogares menores de 45 años contaba con un préstamo para la vivienda habitual, en contraste con más del 50% a finales de la primera década del 2000.
Por otro lado, la proporción de hogares con deuda inmobiliaria entre los 45 y los 54 años, que en su mayoría pertenecen a la generación del baby boom, ha aumentado del 32% en 2011 al 42% en 2022.
En cuanto a los hogares de más de 65 años, los cambios han sido mínimos, ya que la deuda inmobiliaria en este grupo es residual, dado que quienes contrajeron deudas en su juventud suelen haberlas pagado para cuando llegan a esta edad.
Deja una respuesta