¿Cómo conseguir un aval bancario para mi empresa?
En el actual escenario económico, donde la financiación empresarial se ha vuelto cada vez más restrictiva, contar con un aval bancario puede ser la clave para el éxito de cualquier negocio. Un aval bancario es una garantía que ofrece una institución financiera a una empresa, asegurando el pago de una deuda en caso de incumplimiento. Sin embargo, obtener un aval bancario no es tarea fácil y requiere cumplir con ciertos requisitos y condiciones establecidos por los bancos. En este artículo, te presentamos las claves para conseguir un aval bancario y cómo puede beneficiar a tu empresa.
El Aval Bancario: Una Herramienta de Garantía para las Empresas en España
En determinadas situaciones, las empresas en España deben presentar una garantía de solvencia frente a diferentes entidades o proveedores, lo que hace necesario presentar un aval bancario que confirme que, en caso de no poder hacer frente a sus obligaciones, una entidad bancaria se encargará de responder.
¿Qué es un Aval Bancario?
Un aval bancario es un contrato de compromiso a través del cual una entidad bancaria garantiza que podrá responder ante el beneficiario en caso de que el avalado no pueda afrontar el pago del importe que se haya avalado, o que no sea capaz de dar respuesta a una obligación contraída con el beneficiario.
Habitualmente, los avales son concedidos con el objetivo de garantizar la amortización de un préstamo, aunque también se usan para asegurar que se cumplen con otras obligaciones, como el suministro de una mercancía o servicio, o la participación en un concurso.
Ventajas del Aval Bancario
Por lo general, cuando una entidad beneficiaria exige un aval a una empresa, prefiere que sea bancario. La razón de ello es que este tipo de aval presenta mayores garantías que otros avales, puesto que los bancos poseen liquidez para poder volver la deuda contraída.
Costos Asociados al Aval Bancario
El contratar un aval mediante una entidad financiera conlleva distintos gastos para el avalado. Por lo general, estos acostumbran a incluir comisiones de apertura, riesgo y estudio, así como los propios gastos notariales.
Asimismo, cuando una entidad bancaria se vea en la obligación de responder en uno de los pagos, el cliente tendrá que devolver esta cantidad, teniendo en cuenta los intereses y plazos pactados a la hora de firmar el aval.
Requisitos para Solicitar un Aval Bancario
Aunque cada entidad bancaria establece sus propios requisitos para conceder un aval a una empresa, por norma general hay dos condiciones que se deben cumplir: que no se encuentre en concurso de acreedores y que se encuentre al corriente de pagos ante la Agencia Tributaria y la Seguridad Social.
Proceso de Solicitud de un Aval Bancario
Para solicitar un aval bancario, se deberá realizar una solicitud formal del aval, mediante el cual se muestran los datos del avalado, el tipo de aval que se requiere, así como el importe y el plazo de devolución.
Asimismo, habrá que aportar la información de la empresa, haciendo entrega de las escrituras de constitución de la sociedad y la memoria de actividades económicas.
De igual forma, habrá que proporcionar a la entidad bancaria el balance de pérdidas y ganancias de los dos últimos ejercicios (como mínimo), y si es una empresa de recién constitución, será probable que se requiera del plan de negocio en el que figure la viabilidad financiera y económica de la misma.
También se requerirá el resumen anual del pago de impuestos, de forma que se pueda definir de manera formal lo pagado en relación con el impuesto de sociedades, IAE e IVA.
Una vez con toda esta información en su poder, el banco evalúa los riesgos y decide si avala o no a la empresa. En caso afirmativo, se informará a la empresa de los costes y las condiciones.
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