En un impactante descubrimiento, una reciente investigación revela que la mayoría de los españoles no tienen una estrategia clara para sus ahorros. Un sorprendente 80% de la población no cuenta con un objetivo definido ni una planificación efectiva para sus ahorros, lo que puede conllevar a una ineficacia en la gestión del dinero. Esta situación puede generar inquietud entre los expertos, ya que la falta de planificación puede llevar a una mala asignación de recursos y a un desaprovechamiento de oportunidades financieras. A continuación, se analizarán las razones detrás de esta tendencia y se ofrecerán consejos prácticos para mejorar la gestión de los ahorros.
La mayoría de españoles ahorrar sin estrategia: solo un 18% tiene un objetivo concreto para sus ahorros
Una reciente encuesta realizada por JP Morgan Asset Management (AM) con motivo del Día de la Educación Financiera ha revelado que el 80% de los ahorradores e inversores españoles no se plantea objetivos financieros ni planifica sus inversiones.
Sólo un 18% de los participantes de la muestra internacional afirma plantearse un objetivo concreto para sus ahorros o inversiones y se planifica con cierto detalle para conseguirlo, lo que supone una tímida mejora respecto a la edición del pasado año, cuando se situó en el 17,2%.
La planificación y objetivos financieros según la edad
El estudio ha puesto de manifiesto que las personas entre 30 y 35 años muestran una mayor tendencia a marcarse objetivos para el ahorro o la inversión, con un 37% de ellos que se plantea objetivos financieros. Por otro lado, apenas un 15% de los mayores de 55 años se marca objetivos.
La búsqueda de rentabilidad
La mayoría de los ahorradores e inversores españoles, lejos de buscar la rentabilidad, se contenta con no perder el dinero invertido. Un 40% de los encuestados declara que su objetivo es no perder el dinero invertido, mientras que un 29% aspira a sacar la máxima rentabilidad a sus inversiones.
Si bien hay una variación respecto al año pasado, en el que estos porcentajes eran del 45% y 26%, respectivamente, lo que sugiere que los españoles están ahora más dispuestos a asumir algo más riesgo en sus inversiones que el año pasado.
La planificación y aportaciones periódicas
El estudio ha enumerado que un 46% de los encuestados realiza aportaciones a productos de ahorro o inversión solo de forma esporádica, y de ellos, más de un tercio solo invierte cuando cree ver una buena oportunidad de mercado. Sólo una tercera parte de los encuestados dice realizar aportaciones periódicas, aunque sin mayor planificación y sin marcarse objetivos financieros.
La falta de cultura financiera
Francisco Márquez de Prado, ejecutivo de ventas de la firma, ha valorado que quizá la falta de cultura financiera es la responsable de que los españoles no se guíen por objetivos a la hora de estructurar sus finanzas o de que tengan un marcado carácter conservador.
La jubilación, tarea pendiente
El estudio ha relevado que la improvisación también alcanza el ahorro y la inversión con vista a la jubilación, en tanto que casi la mitad (42,7%) de los consultados afirma que no destina ningún tipo de ahorro o de inversión para su complementar su jubilación.
Pese a ello, también se han agarrado a un asidero de optimismo ya que el dato el año pasado fue más elevado, con una tasa del 45%.
Se han apreciado diferencias significativas por edad y sexo: Sorprendentemente, ha apuntado el estudio, el porcentaje de mayores de 55 años que no ahorra para la jubilación es el más alto con una tasa del 45,5%.
Entre los más jóvenes (de 30 a 35 años) este porcentaje desciende hasta el 35%: Quizá fruto de la mayor educación financiera, ha indicado la firma como posible explicación.
En cuanto al género, las mujeres planifican su jubilación en menor medida: un 46% no lo hace, frente a un 40% de los hombres encuestados.
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