En un contexto económico en constante evolución, la subida del euríbor ha generado un impacto significativo en el mercado hipotecario. Esta tendencia alcista en el índice de referencia europeo ha llevado a un aumento en las cuotas mensuales de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, no todas las hipotecas se ven afectadas de la misma manera. En este artículo, exploraremos las opciones disponibles en el mercado y descubriremos la hipoteca que te puede ahorrar más en tu cuota mensual, incluso en este entorno de tasas de interés crecientes. ¿Qué debes saber antes de tomar una decisión informada sobre tu hipoteca?
Euríbor sube un 0,1%: ¿cómo afecta a tus hipotecas y qué puedes hacer para ahorrar?
El euríbor, el indicador al que hacen referencia la mayoría de las hipotecas en España, registra un nuevo repunte, alcanzando un 3,729% este viernes. A pesar de que este mes se presentaba como el que traería la gran rebaja de las hipotecas, el dato diario más bajo de la semana se registra el miércoles.
La media mensual, a falta de cinco valores para terminar este mes de mayo, se queda en el 3,667%, por debajo de la anotada hace un año. Este dato es fundamental para los hipotecados que tengan que renovar un crédito a la vivienda este mes, sobre todo los titulares de una hipoteca a tipo variable.
¿Cuánto baja la hipoteca en la revisión anual de mayo?
Según cálculos del comparador iAhorro, quienes tengan que realizar la revisión de su hipoteca variable con el valor medio de este mes podrían ver una rebaja en sus cuotas mayor que la del mes pasado. El euríbor anotó en mayo de 2023 una media del 3,862% y, por ahora, este mismo mes de 2024 se sitúa 0,201 puntos porcentuales por debajo.
Por tanto, quien haga con este dato del euríbor la revisión anual de su hipoteca experimentará una bajada de 17,74 euros mensuales en caso de que la cuantía inicial del préstamo sea de 150.000 euros y de 35,48 euros si asciende hasta los 300.000 euros.
La rebaja de las cuotas de las hipotecas variables será mayor en caso de que la revisión se haga de forma semestral: hasta 32,82 euros en caso de que la cuantía inicial del préstamo fuera de 150.000 euros y 65,63 euros si esta fue de 300.000 euros.
¿Cuándo baja el Banco Central Europeo el tipo de interés?
Además, recordamos que quedan solo 11 días para que conozcamos qué decisión toma el Banco Central Europeo en su esperada reunión del próximo 6 de junio respecto a los tipos de interés oficiales: si decide bajarlos, aunque sea 25 puntos básicos, es probable que el euríbor siga el mismo camino y en los próximos meses veamos bajadas de cuotas un poco más relevantes en la economía de los hipotecados a tipo variable.
¿Qué hipoteca es más barata?
Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator, da cuenta de que las hipotecas variables han dado un pequeño salto estas últimas semanas y han pasado a suponer el 6% de las contrataciones en el comparador de hipotecas en lo que va del mes de mayo.
No obstante, dada la tendencia del euríbor, las hipotecas fijas y mixtas siguen liderando el mercado con un total del 65% y del 29% de operaciones respectivamente, ya que estas modalidades, sobre todo las mixtas, garantizan un TIN fijo para los primeros años del 2,25% mientras que, en el caso de las hipotecas fijas, este interés puede encontrarse en nuestro comparador por debajo del 3%.
¿Qué es el euríbor?
Euríbor es el acrónimo del tipo europeo de oferta interbancaria, por su definición en inglés European Interbank Offered Rate. Es decir, hace referencia a la cantidad que un banco europeo cobra a otro por prestarle dinero.
El cálculo del euríbor se encarga el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI, por sus siglas en inglés European Money Markets Institute). Para ello utiliza un ‘panel de bancos’, compuesto por 19 diferentes, que informan todos los días a las 10.45 horas sobre el tipo de interés al que están dispuestos a prestar dinero a otros bancos de la zona Euro. Con estos datos y eliminando el 15% más alto y el 15% más bajo se calcula la media. El resultado, que se redondea a tres decimales, se publica a las 11.00 horas. En España, el Banco de España y el BOE recogen la información y la actualizan y publican diariamente.
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