¿Cómo afecta a las familias la primera subida de tipos en 11 años? "Las cosas se van a poner muy feas para quien tenga hipoteca"

¿Cómo afecta a las familias la primera subida de tipos en 11 años? Las cosas se van a poner muy feas para quien tenga hipoteca

En un movimiento que ha generado gran expectación y preocupación en el mercado financiero, el Banco Central ha decidido subir los tipos de interés por primera vez en 11 años. Esta decisión tiene un impacto directo en las familias que tienen hipotecas, ya que tendrán que afrontar un aumento en sus cuotas mensuales. Según expertos, las cosas se van a poner muy feas para quien tenga hipoteca, ya que la subida de los tipos de interés afectará directamente a la economía familiar. En este sentido, es fundamental analizar cómo esta medida afectará a las familias y qué medidas pueden tomar para minimizar el impacto.

El Banco Central Europeo aprueba la primera subida de tipos de interés en más de 11 años

El Banco Central Europeo (BCE) ha aprobado este jueves la primera subida de los tipos de interés oficiales en más de once años, un alza de 50 puntos básicos que duplica la que el organismo había anticipado en su reunión anterior en junio.

La recesión amenaza a la vuelta de la esquina

Después de un 'buen verano', una recesión amenaza a la vuelta de la esquina con la duda de cuánto afectará a España. El Consejo de Gobierno ha considerado que es adecuado dar un primer paso en su senda de normalización de los tipos de interés oficiales más significativo de lo indicado en su reunión anterior.

La razón de la subida es el control de la inflación, que se ha disparado en junio en la zona euro hasta el 8,6%. Pero la situación es peor aún en España. El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha cifrado el incremento del coste de la vida el mes pasado en el 10,2% interanual, más de un punto y medio superior a la media europea.

Objetivo: situar la inflación en el 2%

Ante este panorama de subida incontrolable de los precios, provocada por la crisis energética y agravada por la guerra en Ucrania, el objetivo que se ha marcado el BCE es que la inflación se sitúe en el 2% a medio plazo.

La teoría económica

La teoría económica es siempre compleja, pero podría resumirse así: si suben los tipos de interés, los bancos encarecen los préstamos. Y si los bancos dificultan el acceso al crédito, se desincentiva el consumo. Por ejemplo, si alguien quiere comprarse una casa y solicita a una entidad bancaria un préstamo de 200.000 euros, tendrá que devolver más dinero con los tipos al 0,5% que en la actualidad al 0%.

El impacto en España

Especially, España sufre la mayor subida de precios de los alimentos, el transporte y los hoteles de las grandes economías europeas. Expertos consultados por 20minutos coinciden en que esta decisión repercutirá en el encarecimiento de las hipotecas a tipo variable -los bancos se resisten ahora a conceder hipotecas a tipo fijo- y en todo tipo de préstamos, lo que afecta no solo a la economía de las familias sino también a las inversiones que quieran poner en marcha empresas y emprendedores particulares.

El tipo de interés que fija el BCE es el tipo de interés al que presta liquidez a los bancos comerciales y por eso influye en todos. Cuando el BCE presta más caro, los bancos acaban trasladando esa subida a sus propios préstamos, explica Álvaro Anchuelo, Catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Rey Juan Carlos.

Consecuencias negativas para el empleo y la actividad económica

La repercusión de la medida, cuyo objetivo es rebajar los precios mediante la disminución del consumo, puede tener consecuencias negativas para el empleo y la actividad económica. Lo explica José Manuel Corrales, profesor de Economía y Empresa de la Universidad Europea: Con esta medida lo que hace el BCE es encarecer la inversión y el consumo a crédito, lo que va a suponer al final un descenso de las ventas, un descenso de la producción y una posible repercusión negativa en el empleo y en la actividad económica.

Esta es una decisión que nos mete más en el hoyo, sentencia Corrales.

El efecto en los consumidores

Otro efecto que suelen tener las subidas de tipos es que los consumidores tienden a ahorrar más dinero, ya que deberían recibir mayores ingresos por el dinero que tienen depositado en el banco. El problema es que por ahora los bancos españoles no están ofreciendo esa remuneración. Lo justo y deseable sería que igual que van subir los tipos de interés de los préstamos también se remunerase más el ahorro que está en sus balances, opina Anchuelo.