En un importante paso hacia la protección de los ciudadanos, el Gobierno ha aprobado una ley innovadora que busca salvaguardar a los consumidores de la espiral de la deuda. La nueva legislación, bajo el lema 'No te arruines, paga con tranquilidad', tiene como objetivo principal regulamentar las prácticas crediticias y evitar que los ciudadanos caigan en la trampa de la deuda. Con esta medida, se busca fomentar una cultura de pago responsable y proteger los intereses de los consumidores, evitando así que se vean abrumados por deudas impagables. Esta iniciativa es un paso significativo hacia la protección de los derechos de los ciudadanos y hacia una mayor tranquilidad financiera.
Gobierno aprueba ley que protege a ciudadanos de la espiral de la deuda: 'No te arruines, paga con tranquilidad'
La Unión Europea aprobó la Directiva 2023/2225/CE relativa a los contratos de crédito al consumo, que debe aplicarse en España en noviembre de 2026. Esta directiva tiene como objetivo prevenir el sobreendeudamiento de los consumidores y evitar situaciones de engaño.
En España, los créditos al consumo se agrupan fundamentalmente en tres categorías: el préstamo personal, el crédito rápido y la línea de crédito. Sin embargo, es el crédito rápido el que ha generado más polémica en los últimos tiempos. Estos préstamos tienen altos intereses y se conceden casi de manera automática, lo que conduce a muchas personas a un sobreendeudamiento.
El Defensor del Pueblo investiga abusos en préstamos rápidos y exige protección a consumidores
El Defensor del Pueblo, Ángel Gabilondo, anunció que investigaría de oficio junto al Banco de España y el Ministerio de Economía el nivel de protección que ofrecen a los consumidores las entidades de concesión de créditos rápidos. Esto se debe a que estas empresas no tienen consideración de entidades de crédito y se dirigen a consumidores vulnerables.
El Banco de España también se ha referido a este tipo de créditos en su blog, recordando que la mayoría de las compañías que conceden este tipo de financiación escapan fuera de su control.
Principales novedades que introducirá la nueva ley
La nueva ley introducirá varias novedades importantes:
- Información clara y comprensible del crédito: la norma garantizará que la información crediticia se presente de manera clara y comprensible y se adapte a los dispositivos digitales.
- Obligación de registro: las entidades o intermediarios que prestan u ofrecen servicios crediticios deberán estar registradas como entidades de concesión de créditos en un registro oficial.
- Normas más estrictas para la publicidad: la nueva ley establecerá unas normas de publicidad más estrictas con el fin de reducir el crédito abusivo a los consumidores sobreendeudados.
- Evaluación previa del potencial cliente: las compañías prestamistas deberán evaluar bien si los consumidores pueden reembolsar su crédito, de modo que estos estén protegidos frente al endeudamiento excesivo.
- Supervisión a los préstamos inferiores a 200 euros: con la nueva normativa, también estarán sujetos a supervisión los préstamos inferiores a 200 euros, que actualmente están exentos.
- Plazo de 14 días para rescindir el contrato: la norma otorgará a los consumidores un derecho de desistimiento durante un plazo de 14 días.
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